Calcolatore Prestito - TAN, TAEG e Rata Mensile
Calcola la rata mensile, il TAEG e il costo totale del tuo prestito personale o aziendale. Formula ammortamento francese conforme CCD2 (D.Lgs. 212/2025).
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Domande frequenti
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura solo gli interessi sul capitale, senza includere le spese accessorie. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) incorpora tutte le spese del credito - interessi, spese di istruttoria, oneri assicurativi obbligatori - rendendo confrontabili offerte diverse. La direttiva CCD2 (D.Lgs. 212/2025) obbliga le banche a comunicare entrambi.
Come si calcola la rata mensile con ammortamento francese?
Con l'ammortamento francese (annuità costanti), la rata mensile è uguale per tutta la durata del prestito. Si calcola come: rata = P × i / (1 − (1+i)^−n), dove P è il capitale, i = TAN/12 il tasso mensile e n il numero di mesi. Nelle prime rate la quota interessi è maggiore; via via la quota capitale aumenta.
Cos'è la direttiva CCD2 e come cambia il credito al consumo in Italia?
La CCD2 (Consumer Credit Directive 2023/2225/UE), recepita in Italia con D.Lgs. 212/2025 in vigore dal 10/1/2026, rafforza la trasparenza del credito al consumo: obbligo di TAEG sul contratto e nelle pubblicità, diritto di recesso entro 14 giorni, valutazione merito creditizio più rigida, e standard armonizzati per il rimborso anticipato.
Come ridurre il costo totale di un prestito personale?
Tre strategie principali: (1) negoziare un TAN più basso confrontando più offerte usando il TAEG come metro unico; (2) ridurre la durata - rate più alte ma interessi totali minori; (3) minimizzare le spese accessorie (istruttoria, assicurazioni facoltative). Il nostro calcolatore TAEG ti permette di simulare tutti e tre gli scenari in pochi secondi.
Il calcolo TAEG è esatto o indicativo?
Il calcolo è esatto dal punto di vista matematico (metodo Newton-Raphson con tolleranza 1e-7, conforme all'Allegato 5C Circ. 217/2012 di Banca d'Italia). I risultati sono indicativi per le decisioni di finanziamento: il TAEG definitivo dell'offerta bancaria potrebbe includere oneri aggiuntivi non inseriti qui. Per contratti vincolanti, fai sempre riferimento al documento informativo precontrattuale (SECCI).
Come si usa
- Inserisci l'importo del prestito
Indica la somma che intendi finanziare, ad esempio 10.000 €.
- Imposta TAN e durata
Inserisci il Tasso Annuo Nominale (TAN) offerto dalla banca e la durata in mesi (es. 60 mesi = 5 anni).
- Aggiungi eventuali spese
Se il contratto prevede spese di istruttoria o spese iniziali, inseriscile per ottenere un TAEG preciso.
- Leggi i risultati
Ottieni la rata mensile, il TAEG (il costo reale del prestito), il totale da restituire e gli interessi complessivi.
Come funziona il calcolatore rata prestito con TAEG
Il calcolatore di prestito consente di stimare in pochi secondi la rata mensile, il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e il costo totale del finanziamento. Utilizza la metodologia dell'Allegato 5C della Circolare 217/2012 di Banca d'Italia, aggiornata con il recepimento della direttiva CCD2 (D.Lgs. 212/2025).
La rata mensile è calcolata con il piano di ammortamento francese (annuità costanti): il mutuatario paga sempre la stessa somma, composta da una quota interessi decrescente e una quota capitale crescente. Questo metodo è il più diffuso in Italia per prestiti personali, prestiti finalizzati e mutui a tasso fisso.
Il TAEG incorpora, oltre agli interessi espressi dal TAN, tutte le spese obbligatorie del contratto di credito: spese di istruttoria, imposta sostitutiva, e qualsiasi altro onere. A differenza del TAN, il TAEG permette un confronto trasparente tra offerte diverse - per questo la CCD2 obbliga le banche a indicarlo su ogni documento pubblicitario e precontrattuale.
Tutti i calcoli avvengono nel browser: nessun dato viene inviato a server esterni. Lo strumento è a scopo informativo; per contratti vincolanti, fai sempre riferimento al documento precontrattuale standardizzato (SECCI) fornito dall'intermediario finanziario.
Esempio pratico: prestito 10.000 € a 8% TAN per 60 mesi
- Importo: 10.000 €, TAN: 8%, Durata: 60 mesi, Spese: 0 €
- Tasso mensile i = 8% / 12 = 0,6667%
- Rata = 10.000 × 0,006667 / (1 − (1,006667)^−60) ≈ 202,76 €/mese
- Totale da restituire = 202,76 × 60 = 12.165,60 €
- Totale interessi = 12.165,60 − 10.000 = 2.165,60 €
- TAEG (senza spese aggiuntive) ≈ 8,30% per la capitalizzazione mensile
Glossario
- TAN
- Tasso Annuo Nominale: misura solo il costo degli interessi sul capitale finanziato, senza includere le spese accessorie del contratto.
- TAEG
- Tasso Annuo Effettivo Globale: indica il costo complessivo del credito, inclusi interessi e tutte le spese obbligatorie. È l'indicatore prescritto dalla direttiva CCD2 per confrontare offerte diverse.
- Ammortamento francese
- Piano di rimborso a rata costante: la rata rimane uguale per tutta la durata; all'inizio la quota interessi è preponderante, mentre la quota capitale cresce nel tempo.
- CCD2
- Direttiva UE 2023/2225 sul credito al consumo, recepita in Italia con D.Lgs. 212/2025 in vigore dal 10/1/2026. Rafforza la trasparenza, il diritto di recesso e gli standard per la valutazione del merito creditizio.
- SECCI
- Standard European Consumer Credit Information: il documento precontrattuale standardizzato che le banche devono consegnare prima della firma, contenente TAEG, tasso debitore e piano di rimborso.
- Spese di istruttoria
- Costi una-tantum addebitati dalla banca per la valutazione della pratica di finanziamento. Entrano nel calcolo del TAEG in quanto parte del costo totale del credito.
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