Calculator Help to Buy ISA and LISA 2024

Compare Help to Buy ISA and Lifetime ISA for first-time homebuyers. Both offer a 25% state bonus. LISA maximum: £1,000 per annum bonus. HTB-ISA maximum: £3,000 total bonus.

Your Savings Plan

Max monthly spend: £333/month (£400/year). Max monthly spend for HTB-ISA: £200/month.
When will you buy a house?

Comparison of ISA vs LISA

Lifetime ISA (LISA) dà £1,197.00 in più di bonus statale in questo scenario.
Lifetime ISA (LISA)Best
Monthly Maximum£333.33
Saved£11,988.00
State bonus (25%)£2,997.00
Total Accumulated£14,985.00
  • Maximum bonus £1,000 per year
  • Property up to £450,000
  • Opening before age 40
  • Late fee if early withdrawal is made
Help to Buy ISA
Monthly Maximum£200
State bonus (25%)£1,800.00
Total Accumulated£9,000.00
  • Closed to new applicants
  • Maximum total bonus £3,000
  • Existing holders until November 2029
  • Reward earned only upon completion
The penalty of 25% on unauthorized withdrawals from LISA means that if you withdraw for unauthorized purposes, you will receive less than what was paid.

Come utilizzare Help to Buy ISA & LISA Calculator

Help to Buy ISA vs LISA

Help to Buy ISA è chiuso ai nuovi richiedenti (dic 2019). I titolari esistenti possono usarlo fino a nov 2029. Il Lifetime ISA (LISA) è l'alternativa moderna - £4.000/anno, bonus 25% fino a £1.000/anno.

Inserisci il tuo risparmio mensile

Il massimo LISA è £333,33/mese (£4.000/anno). Il massimo Help to Buy ISA era £200/mese. Inserisci quanto pensi di risparmiare ogni mese.

Scegli il tuo orizzonte temporale

Inserisci per quanti mesi pensi di risparmiare prima dell'acquisto. Il bonus LISA è pagato mensilmente; il bonus Help to Buy ISA è pagato al completamento dell'acquisto della casa.

Confronta le due opzioni

Il bonus LISA (massimo £1.000/anno) è di solito migliore per chi risparmia al massimo consentito. Il calcolatore mostra quale opzione dà un bonus statale più alto nella tua situazione.

Suggerimenti

  • Apri un LISA il prima possibile - devi aprirlo prima dei 40 anni e puoi versare fino ai 50.
  • Il bonus LISA viene pagato all'inizio del mese successivo al versamento, quindi si accumula con gli interessi.
  • Se acquisti con un partner, potete avere un LISA ciascuno - raddoppiando il bonus statale a £2.000/anno.
  • Valuta lo Stocks & Shares LISA per il risparmio a lungo termine - storicamente migliore del Cash LISA su orizzonti oltre i 5 anni.

Domande frequenti

Can I use a LISA to buy any home?

The LISA can only be used for a first-time buyer purchasing a property worth up to £450,000. If you use it for anything else before age 60 (except terminal illness), you pay a 25% withdrawal penalty (you lose your bonus plus some of your own savings).

What is the maximum LISA government bonus?

The government adds 25% on top of your contributions, up to a maximum bonus of £1,000 per tax year. So the most you can save per year is £4,000 and the maximum annual bonus is £1,000.

Is Help to Buy ISA still available?

No new accounts can be opened since December 2019. Existing account holders can continue saving until November 2029, when the scheme closes. The government bonus (max £3,000) is claimed at completion of a house purchase.

Can I transfer my Help to Buy ISA to a LISA?

Yes, you can transfer a Help to Buy ISA into a LISA. The transfer counts towards your £4,000 LISA annual limit. However, once transferred, the HTB-ISA funds are subject to LISA rules, including the £450,000 property limit.