Pension Calculator
Calculate how much you'll accumulate at retirement with monthly compound interest. Enter age, current savings, monthly contribution and expected return.
Savings parameters
The formula uses monthly compound interest: FV = PV * ( 1+ r ) ^ n + PMT * [ (( 1+ r )^ n - 1) / r ]
Enter the parameters to calculate retirement capital.
Come utilizzare Calcolatore Risparmio Pensione
Inserisci età attuale e di pensionamento
Il numero di anni al pensionamento determina il periodo di capitalizzazione. Ogni anno in più fa una grande differenza grazie all'interesse composto.
Inserisci il capitale attuale
Il capitale già risparmiato (fondi pensione, investimenti, risparmi) cresce esponenzialmente nel tempo grazie all'interesse composto.
Imposta il contributo mensile
Quanto risparmi ogni mese. Anche piccoli importi mensili hanno un impatto enorme sul lungo periodo: €300/mese per 37 anni a 6% diventano circa €600.000.
Stima il rendimento annuo
Un portafoglio diversificato di azioni globali ha reso storicamente il 7-10% annuo lordo. Dopo inflazione (2-3%) e commissioni (0.5-1%), un rendimento reale del 4-6% è realistico.
Suggerimenti
- La regola del 4% suggerisce che puoi ritirare il 4% del capitale ogni anno senza esaurirlo in 30 anni. Es: €1.000.000 → €40.000/anno di rendita.
- L'inflazione erode il potere d'acquisto: €500.000 tra 30 anni valgono circa €250.000 in termini reali (con inflazione 2.3%).
- Verifica con un consulente finanziario indipendente per una pianificazione pensionistica personalizzata che tenga conto di tasse, previdenza pubblica e specifici strumenti di investimento.
Domande frequenti
What does "future value" mean?
Future Value (FV) is the accumulated capital at retirement time, calculated by the formula FV = PV*(1+r)^n + PMT*[((1+r)^n-1)/r], where PV is current capital, r is monthly rate, n is months and PMT is monthly contribution.
What annual return should I use?
For investments in global index funds (e.g. MSCI World), historical real returns (after inflation) are approximately 5-7% per annum. For balanced portfolios (60% stocks, 40% bonds), use 3-5%. For liquidity and cash accounts, use 1-2%. Always consider your risk tolerance.
Does calculation include inflation?
No. The result is in nominal future value. To estimate real purchasing power, use a net inflation rate (e.g. 4% instead of 7% if the inflation rate is 3%).
How to maximize compound interest?
Start as soon as possible: an investment of €1 at 25 is twice as valuable as one at 35. Gradually increase your monthly contribution with salary increases. Minimize fees and taxes using tax-efficient tools like pensions and PIRs.