Debt Repayment Calculator
Discover how many months it will take to pay off your debt and the total interest you'll pay overall. Ideal for credit cards, personal loans, or any form of consumer financing.
Debt parameters
Insert the current balance, interest rate and monthly payment you wish to pay.
Enter debt data to calculate the repayment plan.
Come utilizzare Calcolatore Rimborso Debiti
Inserisci il debito totale
Indica il saldo attuale del tuo debito in euro: potrebbe essere il saldo di una carta di credito, un prestito personale o qualsiasi altra forma di credito al consumo.
Imposta il tasso annuo
Inserisci il tasso di interesse annuo (TAN). Per le carte di credito italiane è tipicamente tra il 15% e il 25%. Controlla il tuo estratto conto per il valore esatto.
Scegli la rata mensile
Inserisci quanto puoi pagare ogni mese. La rata deve essere superiore agli interessi mensili maturati per ridurre realmente il debito.
Scopri quando sarai libero dal debito
Il calcolatore mostra quanti mesi e anni ci vogliono per azzerare il debito, il totale pagato e gli interessi complessivi.
Suggerimenti
- Per le carte di credito, paga sempre più del minimo richiesto: la rata minima è progettata per massimizzare gli interessi che paghi alla banca.
- Prova ad aumentare la rata di soli 50 € al mese: il risparmio sugli interessi totali può essere sorprendente.
- Se hai più debiti, considera di consolidarli in un unico prestito a tasso fisso più basso.
Domande frequenti
How does debt repayment calculation work?
Each month, interest is calculated on the remaining balance (balance x monthly rate), then subtract the monthly payment. This process repeats until the balance reaches zero. This is a simplified version of the "snowball" method applied to a single debt.
Why does the calculator show a warning if the rate is too low?
If the monthly rate is lower or equal to the matured monthly interest, your balance never decreases: you're only paying (or less than) the interest. You need to increase the rate to actually reduce the debt.
What is the best way to pay off more debt?
Two main methods are: 1) Avalanche: pays off debt with highest interest rate first (minimizes total interest); 2) Snowball: pays off debt with smallest balance first (maximizes psychological motivation).
What happens if I increase my monthly rate?
Increase the payment reduces repayment time and total interest dramatically. Using a calculator with different rates shows you the savings immediately, even by paying just an extra 20-50€ per month.
Does this calculator consider early termination penalties?
No. The calculator shows the cost of interest-only debt. For loans with early repayment penalties, check your contract before deciding to pay extra interest.