Terminologia - Assicurazioni Business
Acronimi e termini tecnici del settore assicurativo business. Ogni voce riporta l'espansione e il significato operativo per lo sviluppatore AI/RAG.
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IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. Autorità di controllo del mercato assicurativo italiano istituita nel 2013 in sostituzione dell'ISVAP. Emette regolamenti, autorizza le compagnie, gestisce il Registro Unico Intermediari (RUI) e la procedura IVASS per reclami.
EIOPA
European Insurance and Occupational Pensions Authority. Autorità europea di supervisione delle assicurazioni e dei fondi pensione. Emette linee guida per l'applicazione di Solvency II, coordina le autorità nazionali (NCAs), pubblica dati di mercato.
ANIA
Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici. Associazione di categoria che rappresenta le compagnie assicurative italiane. Pubblica statistiche di settore, partecipa alla definizione delle normative, gestisce banche dati (es. Banca Dati Sinistri - BDS).
SCR
Solvency Capital Requirement. Requisito di capitale di solvibilità calcolato annualmente dall'assicuratore con formula standard Solvency II o modello interno approvato da IVASS/EIOPA. Soglia al di sotto della quale l'autorità avvia azioni di intervento.
MCR
Minimum Capital Requirement. Requisito minimo di capitale assoluto: pari al 25-45% dell'SCR, con un floor monetario assoluto variabile per ramo (vita/danni/riassicurazione). La violazione comporta ritiro dell'autorizzazione.
ORSA
Own Risk and Solvency Assessment. Autovalutazione del rischio e della solvibilità condotta dall'assicuratore almeno annualmente. Parte integrante del Pillar 2 di Solvency II; valuta l'adeguatezza del capitale rispetto al profilo di rischio.
RUI
Registro Unico Intermediari. Registro tenuto dall'IVASS che elenca tutti i soggetti autorizzati all'intermediazione assicurativa in Italia (agenti, broker, produttori diretti, collaboratori). Consultabile pubblicamente su ivass.it.
CGA
Condizioni Generali di Assicurazione. Documento contrattuale standard allegato alla polizza, che definisce garanzie, esclusioni, obblighi, procedure sinistri. Approvato da IVASS per i rami obbligatori.
BI
Business Interruption. Garanzia assicurativa che indennizza la perdita di profitto lordo e i costi fissi del periodo di fermo attività conseguente a un danno materiale coperto (incendio, alluvione, guasto macchinario).
D&O
Directors and Officers Liability. Polizza che protegge gli amministratori e dirigenti dell'azienda da azioni legali per presunte negligenze o errori nella gestione. Copre spese legali e risarcimenti entro il massimale.
RC
Responsabilità Civile. Copertura per danni involontari causati a terzi: RC Generale (attività d'impresa), RC Prodotti (prodotti difettosi), RC Professionale (errori professionali), RC Datori di Lavoro (infortuni dipendenti).
CAR
Contractor's All Risks. Polizza costruzioni tutto rischio che copre danni alle opere in costruzione, impianti e macchinari di cantiere, nonché RC verso terzi per danni durante i lavori. Standard nei contratti FIDIC.
IBNR
Incurred But Not Reported. Riserva sinistri per eventi già avvenuti ma non ancora denunciati all'assicuratore. Stimata attuarialmente con il metodo Chain-Ladder o Bornhuetter-Ferguson.
ICC
Institute Cargo Clauses. Clausole standard del Lloyd's Market per la copertura delle merci in transito (marine): ICC A (tutto rischio), ICC B (rischi nominati ampi), ICC C (rischi nominati base).
LR
Loss Ratio. Rapporto percentuale tra sinistri (pagati + riservati) e premi di competenza. LR elevato indica portafoglio in perdita tecnica; soglia critica solitamente 65-70% per ramo danni.
ER
Expense Ratio. Rapporto percentuale tra spese di gestione (acquisizione + amministrazione) e premi di competenza. Sommato al LR fornisce il Combined Ratio.
CR
Combined Ratio. LR + ER. Indicatore sintetico di redditività tecnica: CR < 100% = redditività tecnica; CR > 100% = perdita tecnica compensata da investimenti.
SREP
Supervisory Review and Evaluation Process. Processo di revisione supervisiva con cui IVASS valuta annualmente il profilo di rischio e la solidità patrimoniale delle compagnie assicurative ai sensi del Pillar 2 Solvency II.
IDD
Insurance Distribution Directive. Direttiva UE 2016/97 (recepita in Italia con D.Lgs. 68/2018) che regola la distribuzione assicurativa: requisiti di formazione degli intermediari, POG (Product Oversight and Governance), informativa precontrattuale (IPID).
IPID
Insurance Product Information Document. Documento informativo precontrattuale standardizzato (formato A4, max 2 pagine) introdotto dalla IDD per i prodotti danni non-vita. Sintetizza coperture, esclusioni principali, premi e reclami.
DIP
Documento Informativo Precontrattuale. Versione italiana dell'IPID per i prodotti vita e polizze vita-investimento (IBIPs). Fornisce informazioni sui rischi, costi e caratteristiche del prodotto.
POG
Product Oversight and Governance. Framework regolatorio IDD/EIOPA che impone alle compagnie di definire il target market dei prodotti, monitorarne le performance e aggiornare i prodotti se non adeguati al mercato target.
MTPL
Motor Third Party Liability. RC Auto obbligatoria per tutti i veicoli a motore (Direttiva 2009/103/CE, recepita in Italia con D.Lgs. 209/2005 artt. 122-133). Copre i danni a terzi causati dalla circolazione.
SFCR
Solvency and Financial Condition Report. Relazione sulla solvibilità e condizione finanziaria pubblicata annualmente da ogni compagnia assicurativa ai sensi di Solvency II Pillar 3. Disponibile pubblicamente.
RTF
Riserva Tecnica a Fine Esercizio. Aggregato delle riserve premi e sinistri appostato nel bilancio tecnico assicurativo. Le RTF devono essere coperte da investimenti ammissibili (matching).
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Fonte: IVASS (ivass.it), EIOPA (eiopa.europa.eu), ANIA (ania.it), EUR-Lex (eur-lex.europa.eu).