Active Insurance Risk Scoring - Dynamic Premium Calculator
Risk score dinamico su comportamento reale. Input: profilo cliente + 6 behavioral signals (telematica, wearable IoT, cyber). Output: premium adjustment %, risk gauge 0-100, raccomandazioni di mitigazione.
📝 Linea Assicurativa
👤 Profilo Cliente
📈 Behavioral Signals (0-100)
Scorri i cursori per impostare il livello di ogni segnale comportamentale. 100 = comportamento ottimale.
Frenate brusche, velocità, ore notturne, manovre aggressive
Attività cardio settimanale, qualità del sonno, range BMI
MFA adottato, patch compliance, password manager, backup
Sensori fumo/acqua/CO2, allarme, sistemi antifurto, casco
100 = zero sinistri; -15 punti per ogni sinistro negli ultimi 5 anni
Uso app assicurativa, moduli formativi completati, aggiornamenti policy
Come utilizzare Active Insurance Risk Scoring - Dynamic Premium Calculator
Scegli la linea assicurativa
Seleziona una delle 5 linee attive (auto, salute, cyber, casa, property): ogni linea ha un profilo di premio baseline e pesi diversi per i behavioral signals.
Inserisci il profilo cliente
Compila età, valore dell'asset assicurato, numero di sinistri negli ultimi 5 anni e anzianità del cliente. Sono i dati anagrafici/attuariali di base.
Regola i 6 behavioral signals
Sposta i cursori da 0 a 100 per ogni segnale comportamentale (telematica, wearable, cyber, IoT, sinistrosità, engagement). 100 rappresenta il comportamento più virtuoso.
Calcola il risk score e leggi le raccomandazioni
Il tool mostra un risk score 0-100 con gauge, il premium adjustment percentuale rispetto al baseline, il contributo di ogni signal e fino a 5 raccomandazioni di mitigazione.
Suggerimenti
- Le linee cyber e IoT sono generalmente più sensibili ai behavioral signals rispetto all'auto tradizionale: piccole variazioni nei cursori cambiano molto il risk score.
- Usa le raccomandazioni di mitigazione come base per proposte commerciali reali: mostrano quanti punti si potrebbero recuperare con azioni concrete.
- Confronta lo stesso profilo cliente su più linee assicurative per capire come cambiano pesi e sensibilità del modello.
Domande frequenti
Cos'è l'active insurance (o usage-based insurance)?
È un modello assicurativo in cui il premio non è fisso ma varia dinamicamente in base a dati comportamentali reali raccolti tramite dispositivi telematici, wearable o sensori IoT: guida più prudente, stile di vita più sano o postura di sicurezza informatica migliore si traducono in premi più bassi.
Come viene calcolato il risk score 0-100?
Il modello combina il profilo cliente (età, valore asset, sinistri pregressi, anzianità) con i 6 behavioral signals pesati in base alla linea assicurativa selezionata. Ogni signal contribuisce al punteggio finale in direzione "rischio basso" o "rischio alto" a seconda del suo valore.
Cosa rappresenta il premium adjustment percentuale?
È la variazione percentuale (da -40% a +50% circa, a seconda della linea) applicata al premio baseline in funzione del risk score calcolato. Un punteggio basso porta a uno sconto sul premio, un punteggio alto a un sovrapprezzo.
Questo tool sostituisce una valutazione attuariale reale?
No. È un modello dimostrativo indicativo pensato per team InsurTech/FinTech B2B, non costituisce un'offerta assicurativa né una consulenza attuariale. Ogni polizza reale richiede una valutazione ufficiale da parte di una compagnia assicuratrice autorizzata.
I dati del profilo cliente vengono salvati o trasmessi?
No, il calcolo avviene interamente nel browser (client-side): nessun dato viene inviato a un server o salvato in modo persistente, quindi puoi testare liberamente scenari con dati realistici senza rischi di privacy.