Salary Calculator (UK) - 2024/25
Calculate your real take-home cost after considering contributions to pension, Cycle to Work and childcare vouchers.
Details of Your Salary Sacrifice
Summary Savings
Detailed View
Come utilizzare Calcolatore Salary Sacrifice UK
Inserisci il tuo stipendio annuale lordo
Usa il tuo stipendio annuale lordo prima di qualsiasi deduzione. È il punto di partenza per calcolare i tuoi scaglioni di Income Tax e National Insurance.
Inserisci l'importo sacrificato
L'importo annuale che vuoi sacrificare (rinunciare come stipendio in cambio di un benefit). Per la pensione, è il contributo annuale. Per il cycle to work, tipicamente il costo della bici.
Comprendi i risparmi
Risparmi Income Tax e NI Dipendente sull'importo sacrificato. Il tuo datore di lavoro risparmia NI Datore di Lavoro - alcuni datori di lavoro condividono questo risparmio con te.
Verifica le regole sul salario minimo
Il tuo stipendio dopo il sacrificio non deve scendere sotto il National Living Wage (£11,44/ora nel 2024/25). Questo limita quanto possono sacrificare i redditi più bassi.
Suggerimenti
- Per un contribuente basic-rate che sacrifica £3.000 nella pensione, il costo reale è di circa £2.040 dopo i risparmi su tasse e NI - uno sconto del 32%.
- I contribuenti higher-rate risparmiano ancora di più: sacrificare £3.000 fa risparmiare circa £42 di NI più £1.200 di income tax = £1.242 di risparmio totale.
- Chiedi al tuo datore di lavoro se trasferisce il suo risparmio NI Datore di Lavoro (13,8%) - molti lo aggiungono al tuo fondo pensione.
- Lo schema Cycle to Work ha tipicamente un limite di £1.000-£1.500, ma alcuni datori di lavoro offrono di più. La bici deve essere usata principalmente per andare al lavoro.
Domande frequenti
What is salary sacrifice?
Salary sacrifice (also called salary exchange) is when you agree to give up part of your salary in exchange for a non-cash benefit (pension, cycle, childcare). Because you earn less, you pay less Income Tax and National Insurance.
Is salary sacrifice always worth it?
Usually yes for pensions - especially for higher-rate taxpayers who save 40%+. However, a lower salary can affect salary-dependent benefits: mortgage applications, Universal Credit, statutory sick/maternity pay. Check each one before sacrificing.
How much can I sacrifice into my pension?
The annual pension allowance is £60,000 (2024/25) or 100% of your earnings, whichever is lower. However, if you've accessed your pension flexibly, the MPAA (£10,000) applies.
Does my employer have to pass on their NI savings?
No, employers are not legally required to share their NI savings. However, many good employers do pass on some or all of the ~13.8% employer NI saving, effectively boosting your pension further.