Confronto Roth vs Traditional IRA 2025
Confronta il patrimonio netto dopo le tasse alla pensione tra Roth IRA e Traditional IRA. Inserisci i tuoi scaglioni fiscali attuali e alla pensione per trovare la strategia ottimale.
Parametri di confronto IRA
Confronto dopo le tasse all'età di 65
Come utilizzare Confronto Roth vs Traditional IRA 2025
Inserisci la tua età e l'età di pensionamento
L'orizzonte temporale influisce sulla crescita composta. Più anni = maggiore differenza tra Roth e Traditional.
Imposta gli scaglioni fiscali attuale e alla pensione
Se prevedi uno scaglione fiscale più alto alla pensione (comune per chi ha redditi elevati), la Roth è spesso migliore. Se prevedi uno scaglione più basso alla pensione, la Traditional potrebbe convenire di più.
Inserisci il contributo annuo
Il limite IRA 2025 è $7,000 ($8.000 se hai 50+ anni). Puoi contribuire sia a Roth che a Traditional, ma si applica il limite combinato.
Confronta i valori dopo le tasse
Il calcolatore mostra il patrimonio netto dopo le tasse alla pensione per ciascuna opzione. La scelta migliore è quella con il valore netto più alto.
Suggerimenti
- Se sei incerto, contribuisci a entrambe: massimizza la Roth per la crescita esente da imposta, usa la Traditional per le deduzioni dell'anno in corso.
- I contributi alla Roth IRA (non i guadagni) possono essere prelevati in qualsiasi momento senza imposte né penali: utile come fondo di emergenza secondario.
- Il limite IRA 2025 è $7,000 ($8.000 se hai 50+ anni). Contribuire l'intero importo ogni anno incide drasticamente sul patrimonio pensionistico.
Domande frequenti
Quando conviene di più una Roth IRA?
La Roth conviene di più quando: (1) prevedi uno scaglione fiscale più alto alla pensione, (2) sei giovane e hai molti anni di crescita esente da imposta davanti a te, (3) vuoi diversificazione fiscale, oppure (4) vuoi evitare i Required Minimum Distributions (RMD). Le Roth IRA non hanno RMD durante la vita del titolare.
Quando conviene di più una Traditional IRA?
La Traditional IRA conviene di più quando: (1) prevedi uno scaglione fiscale più basso alla pensione, (2) hai bisogno della deduzione fiscale ora per ridurre il debito d'imposta attuale, oppure (3) sei in uno scaglione di reddito alto oggi e prevedi un reddito molto più basso alla pensione.
Chi può contribuire a una Roth IRA?
Per il 2025: i dichiaranti single possono contribuire l'intero importo se il reddito è sotto $150.000 (esaurito a $165.000). Coniugi con dichiarazione congiunta: contributo pieno sotto $236.000 (esaurito a $246.000). Non c'è limite di reddito per i contributi alla Traditional IRA, ma la deducibilità si riduce per i redditi più alti.
Posso convertire una Traditional IRA in Roth?
Sì: si chiama "conversione Roth". Paghi l'imposta ordinaria sul reddito sull'importo convertito nell'anno della conversione. Può essere particolarmente vantaggioso negli anni a basso reddito o quando il mercato è in ribasso (converti più quote per lo stesso costo fiscale).